لقد ابتكر الناس نوعًا من المفاهيم الرائعة التي تسمى التأمين خلال تاريخها وكان شريان الحياة المطلق للناس في جميع أنحاء العالم. ما لم تكن تعيش تحت المطرقة طوال حياتك ، ستعرف على الأرجح ما هو التأمين. يعرف القاموس التأمين بأنه:
ترتيب تتعهد فيه شركة أو دولة ، أي شركة التأمين ، بتقديم ضمان للتعويض عن الضرر أو الضرر أو المرض أو الوفاة للشخص المؤمن عليه المحدد مقابل دفع قسط محدد.
كان التأمين موجودًا منذ قرون. قبل مائة عام ، عندما دمرت السفن وفقد البحارة حمولتهم ، توصلوا إلى فكرة أنه من خلال تقاسم البضائع بين السفن ، يمكنهم أيضًا مشاركة مخاطرهم. تم تجنب الهلاك المالي الكلي. ينطبق نفس المبدأ أيضًا في هذه الحالة. يدفع آلاف الأشخاص مبالغ صغيرة لتغطية تكلفة قلة منهم في أوقات الأزمات.
الآن ، قسط التأمين الذي تدفعه كل عام ليس سوى جزء صغير من مبلغ التأمين ويمكنك سداده كل عام. ولكن لكي يكون أي عمل تجاري مربحًا ، يجب أن يكون الدخل أكبر من المصاريف. هل تساءلت يومًا كيف تعمل شركات التأمين؟ إذا كان ما تدفعه لشركة التأمين الخاصة بك هو جزء صغير فقط مما تدفعه عند تقديم مطالبة ، فكيف يربحون أي أموال؟ كيف هم أنفسهم في مجال الأعمال التجارية ومربح إلى حد ما؟
للإجابة على هذه الأسئلة ، دعنا أولاً نلقي نظرة على نموذج العمل.
نموذج الأعمال لشركات التأمين
يعتمد نموذج أعمال شركات التأمين على المخاطر. يتم تحديد التسعير من خلال التسعير ، وهو ما يخاطر باستخدام خوارزميات معقدة وأدوات إحصائية تختلف بين الشركات وأنواع التأمين عندما تقدم شركة التأمين دفعة مشروطة لمبلغ كبير على ما يبدو ، فإن احتمالية أن يدعي المؤمن له أنه تم حساب هذه الدفعة يتم تمديدها وتمديدها طوال فترة دفع الأقساط.
المبلغ المحصل على شكل أقساط من أشخاص مختلفين هو أكثر قليلاً مما يجب على شركة التأمين أن تدفعه لأحد المؤمن عليهم كل عام. وذلك لأن معظم الدخل يأتي من الفوائد الناتجة عن استثمار أموال الجائزة في أصول آمنة قصيرة الأجل. هذا هو ما يدر أرباحًا لشركة التأمين ويغطي النفقات مثل العمولات والرواتب والتكاليف الإدارية وما إلى ذلك.
عندما يقدم العميل شكوى ، يتم التحقق من صحة الشكوى ودقتها قبل السداد ، لتقليل الخسائر الناتجة عن المطالبات الكاذبة. يوجد تأمين لكل شيء في العالم اليوم ، من الحياة والممتلكات إلى السيارات وحتى السفر. يظل نموذج العمل الأساسي هو نفسه بشكل أساسي ، على الرغم من أن عملية تحديد مبلغ السعر وشروط الدفع قد تختلف.
إذن كيف تجني شركات التأمين الأموال؟
تجني شركات التأمين الأموال بطريقتين:
دخل الاشتراك: هذا هو الفرق بين مبلغ المكاسب المحصلة من الأشخاص كجائزة والتي يتم دفعها عند تقديم مطالبة في وقت الحاجة.
دخل الاستثمار: ما تدفعه كعلاوة يتم استثماره بعد ذلك بطريقة تجعله يربح فائدة بمرور الوقت ويستخدم لتغطية النفقات المختلفة لشركة التأمين. تتمتع معظم شركات التأمين بمحافظ متنوعة بشكل جيد وتستثمر في الأوراق المالية عالية المخاطر وعالية المخاطر.
لماذا يختلف Premium باختلاف الأشخاص؟
تختلف الأسعار من شخص لآخر. اسمحوا لي أن أقدم لكم مثالاً بسيطًا لشرح السبب.
لنفترض أنك قمت بالتأمين على صحتك وأنك شخص سليم. لقد قام صديقك بالتأمين على صحته مع نفس شركة التأمين ، لكنه مدمن على الكحول في حد ذاته وعلى وشك الإصابة بتليف الكبد. احتمالية دخول صديقك إلى المستشفى ستكون أعلى بكثير من احتمالية دخول صديقك إلى المستشفى. بصفتك شركة تأمين ، فمن الواضح أنه يجب إضافة قسط إضافي لصديقك حيث من المرجح أن ينضم إلى المستشفى ويقدم مطالبة. على حد علمنا ، يحتاج الشخص الذي يناسبك تمامًا كما هو الحال دائمًا إلى زيارة المستشفى. لذا فإن الأموال التي تتلقاها شركة التأمين من أشخاص مثلك يستخدمها أشخاص مثل صديقك. عندما تفترض شركة التأمين مخاطر أكبر ، يزداد القسط المقابل أيضًا. وهذا ما يسمى أيضًا تحميل الأقساط.
هل كل شخص يكسب المال وقت المطالبة؟
إذا كان هذا هو الحال ولديك جميع الوثائق والأدلة اللازمة ، فسيتم معالجة الطلبات دون أخطاء. معظم شركات التأمين لديها أكثر من 90٪ تسوية مطالبات. لذلك في 9 حالات من أصل 10 في المتوسط ، تتلقى مبلغ التأمين عند تقديم الطلب. إذا كنت تكذب بشأن تفاصيلك الشخصية وغيرها من التفاصيل ذات الصلة عند التقدم للحصول على التأمين ، فهناك مشكلة أخرى. تابع مع المثال أعلاه ، إذا كنت أنت وصديقك ، فلنفترض أن صديقك لم يكشف عن إدمان الكحول وحالة الكبد عند التقدم للحصول على تأمين لتجنب دفع أقساط أعلى. شركة التأمين حرة في دفع أي شيء لصديقك إذا اكتشف لاحقًا متى يقدم المطالبة في حالة الحاجة.
قد تتساءل كيف يمكن لشركات التأمين نفسها دفع أكثر من 100-200 ضعف مبلغ الجائزة عندما تطالب بها. قد يبدو الأمر غير معقول بالنسبة لك ، لكن شركات التأمين تتوصل إلى مبلغ السعر بعد البحث الدقيق والتقدير. وبالتالي ، فإن الأقساط التي يتلقاها كل شخص كل عام هي أكثر بقليل مما يتعين عليهم دفعه في وقت المطالبة. إذا كان هناك 100 شخص مؤمن عليه ، فسيكون هناك 3 أشخاص فقط يتقدمون بطلب بينما لن يتقدم 97 آخرون. نظرًا لأن صناعة التأمين تعمل بكامل طاقتها ، فإن هذه الاحتمالات تجعل صناديق التأمين قوية وفي حالة جيدة. ال
كيف تحدد شركات التأمين أقساط بوليصة التأمين؟
تتبع شركات التأمين معدل المطالبات أو tapforhold لكل عام. هذه النسبة من إجمالي المبلغ المدفوع كتعويضات وتكاليف تسوية أخرى إلى إجمالي المبلغ المكتسب في الأقساط. على أساس هذه النسبة ، يتم احتساب الأقساط للسنوات القادمة. تأخذ شركة التأمين في الاعتبار جميع المصاريف ، بما في ذلك رسوم الإدارة والعمولات ، ومن ثم يكون لها هامش 2-5٪.
في نهاية العام ، تتم مقارنة الدفعات الفعلية بالتقديرات الأولية والأقساط هي أمور مستقبلية يتم تعديلها وفقًا لذلك.
فيما يلي عوامل أخرى يتم أخذها في الاعتبار لبعض أهم أنواع التأمين:
التأمين على الحياة: تنظر شركات التأمين على الحياة في متوسط عمر الشخص للحصول على تقدير لمبلغ قسط التأمين وعدد سنوات تغطية تكلفة المطالبة.
التأمين الصحي: تأخذ شركات التأمين الصحي في الاعتبار جميع المعلومات مثل عمر الشخص والتاريخ الطبي والحالة الحالية وتكاليف الإجراءات الطبية المختلفة والنفقات ذات الصلة والتضخم وما إلى ذلك. لتحديد أقساطها.
التأمين على السيارات: تأخذ شركات التأمين على السيارات عمر السيارة في الحسبان عند تحديد مبلغ السعر. تساعدهم هذه المعلومات على تحديد كيفية تصرف السيارة ، وعدد مرات إجراء الصيانة ، ومدى احتمالية تعرض السيارة لحادث ، وما إلى ذلك.
لقد رأينا كيف يمكن أن يكون التأمين مفيدًا في المواقف غير المتوقعة. إنه يبقينا مرتاحين ومرتاحين ، كما أنه يمنح شركات التأمين الأموال للاستثمار والحفاظ على الاقتصاد. في نهاية اليوم ، التأمين هو لعبة الحجم. تعمل شركات التأمين مثل الكازينوهات وتعلم أن لديها كل فرصة للنجاح. على الرغم من أن هذا يمثل عددًا هائلاً من المطالبات في عام ، إلا أنه من المتوقع أن يتراجع خلال العام المقبل. على المدى الطويل ، يجب أن تكون مربحة. أما بالنسبة لك ، فأنت تريد التأكد من كل الأشياء الثمينة التي تمتلكها ، بما في ذلك حياتك. أنت لا تعرف أبدًا متى أو كيف ترمي الحياة كرة منحنى عليك